직장이 없는 무직자가 대출 받는 다는 것은 하늘의 별따기입니다. 직업이 없다보니 정상적인 대출이 어려운 것으로 알고 처음부터 제3 금융권인 대부업체를 알아봅니다. 티브이 광고에 나오는 무슨 무슨 머니의 대출 광고를 보고 대출을 하면 간편한 점이 있지만 이자 부담이 엄청납니다.
무직자가 대출 받을 수 있는 8가지 방법
아래 설명하는 방법을 찾아 순차적으로 알아보겠습니다 본인이 만 19세에서 만 34세 이하의 청년층이라면 아래 8가지 방법 중에서 처음 방법부터 순서대로 대출을 알아보시면 됩니다. 청년층이 아니라며 1단계를 건너 뛰어 2단계부터 할 수 있습니다.
- 단계 - 햇살론 유스(정부지원 무직자 대출)
- 단계 - 보험사 약관 대출
- 단계 - 은행 비상금 대출
- 단계 - 자산론 또는 아파트(주택) 신용대출
- 단계 - 오토론
- 단계 - 신용카드 카드론 및 현금서비스
- 단계 - 신용카드 소지자 대출
- 단계 - 제3금융권(대부업체)
1. 햇살론 유스(정부지원 무직자 대출)
햇살론 유스는 정부에서 만 19세에서 만 34세에게 보증을 서주고, 그 보증서를 담보로 대출 협약 은행인 제1금융권 은행(신한은행, 기업은행, 전북은행)에서 여러분에게 최고 1,200만 원까지 대출을 해주는 상품입니다. <햇살론 유스>의 중요한 특징은 다음과 같습니다.
서민금융진흥원 교육포털
서민과 금융소비자 무료 온라인 교육 및 방문 금융교육, 종합상담사 양성, 1:1 재무 상담 교육포털
edu.kinfa.or.kr
- 햇살론 유스는 대학생, 대학원생, 취업준비생, 사회초년생이 겪는 금융의 문제점을 해소하여, 학업 및 취업준비에 전념하고, 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융대출입니다.
- 기존의 대학생 청년 햇살론 으로 운영되었으나, 예상보다 많은 수요로 인해 기금이 고갈되어 2020년 1월 햇살론유스 라는 상품으로 별도로 분리되어 출시되었습니다.
- 대상: 만19세 ~ 만34세 이하의 학생이나, 사회초년생
- 취업준비생: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
- 금리 및 보증료율 :연 3.5% (고정금리) + 보증료율, 사회적 배려대상: 0.1%, 대학생 등 취업준비생: 0.5%, 사회초년생: 1.0
- 보증료: 햇살론유스는 보증의 대가로 대출실행 시 서민금융진흥원에 일시납부 하여야 하는 금액으로 조건에 따라 보증료율이 산출. 거치기간이 늘어날 수록, 보증료도 비싸지기 때문에 적당한 거치기간을 선택하여야 한다.
- 대출기간:
- 상환기간: 최대 7년까지 설정가능
- 거치기간: 자격조건에 따라 다름
대학생: 6년(8년)
대학원생.학점은행제: 4년(6년)
미취업자: 2년(4년)
사회초년생: 1년(3년)
+ 남성의 경우 군미필일 경우, 군대기간까지 포함하여 거치가 되기때문에 2년 추가로 가능
- 대출한도 : 동일인 1인에게 최대 1,200만원까지 가능하나, 생활비 목적은 6개월에 300만원, 교육비,주거비,의료비 같은 특수목적비는 연간 600만원까지 대출이 가능하다.
- 특례보증: 기존 일반 생활비 목적으로 300만원까지 가능하던 한도가 코로나로 인해 최대 500만원까지 일시적으로 상향되었다. (기간: 2020년 8월 18일~ 2020년 12월 31일)
기존 햇살론유스를 이용했어도, 한도가 남아있다면 추가로 신청할 수 있다.
신청방법은 처음 신청할 경우 아래의 이용방법 중 신규(특례보증) 신청자 를 참고, 이미 이용하고 추가로 이용을 원할 경우는 기존이용자 및 추가신청자를 참고.
2. 보험사 약관 대출
햇살론 대상이 아닌 무직자가 할 수 있는 가장 쉬운 대출은 보험사의 약관대출입니다. 이것도 가입한 보험이 있어야 합니다. 만약 본인이 보험을 가지고 있다면 보험을 해지했을 경우 보험계약자가 받을 수 있는 해지환급금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 본인이 계약을 유지하고 있는 보험이 있다면 보험사 어플이나 보험사 고객센터에 직접 전화를 해서 약관 대출이 가능한지 문의해 보세요. 가입한 보험설계사에게 문의하는 것이 가장 쉬운 방법입니다.
- 본인이 가입하여 유지 중인 해지환급금이 있다면 해지 환급금 범위 내에서 누구든지 대출을 신청할 수 있습니다.
- 본인 보험금에 대한 담보이기에 대출 금리가 낮은 편입니다.
- 보험약관대출은 대출정보가 은행연합회에 등록이 되지 않기 때문에 대출로 인한 신용평점에 영향을 주지 않습니다.
3. 은행 비상금 대출
1,2단계가 어렵다면 최근 무직자들에게 인기있는 소액대출인 카카오 뱅크 비상금 대출과 농협 올원 비상금 대출 등과 같은 1금융권 은행 비상금 대출 상품입니다.
제1금융권 비상금 대출 상품은 대부분 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 자 또는 통신 3사 이용고객을 대상으로 통신 등급 산출이 가능한 자를 대상으로 대출을 해줍니다. 대부분 만 19세 이상 내국인이라면 쉽게 대출이 되고 있습니다. 은행 비상금 대출의 특징은 아래와 같습니다 .
- 신용등급을 아예 안보는 것은 아니지만, 일반적인 무직자분들이라면 손쉽게 해당 은행 어플 등을 통해 비대면 무서류로 소액대출이 가능합니다.
- 제1금융권 상품이기 때문에 금리도 저렴하고, 신용평점 하락에 미치는 영향도 작습니다.
4. 자산론 또는 아파트(주택) 신용대출
무직자인데 아파트 등 주택을 보유하고 있다면 자산론 또는 아파트 신용대출이라는 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 이 상품은 신용대출이기 때문에 부동산에 근저당권 등 직접 담보 설정을 하는 것은 아니고 대출하는 무직자가 부동산을 실제 소유하고 있는지만 보는 것입니다.
아파트(주택) 신용대출은 아파트 등이 공동 명의인 경우에도, 배우자가 대출 사실을 알수 없습니다. 뿐만 아니라, 대출을 받고자 하는 주택을 다른 사람에게 세를 주고 있다고 하더라도 세입자에게 대출 여부를 알릴 필요가 없습니다. 이러한 아파트 신용대출은 아래와 같은 특징이 있습니다.
- 무직자가 받을 수 있는 대출상품 중 상대적으로 금리는 낮고 대출한도는 가장 높습니다. 최대 7천만 원 이상도 있습니다.
- 대출기나도 5년 이상이 있으며 타 상품에 비해 상대적으로 긴 편입니다.
- 해당 부동산에 이미 다른 은행의 담보가 설정되어 있어도 대출이 가능합니다.
- 대부분 저축은행 또는 캐피탈 회사 등 제2금융권에서 취급하는 대출상품입니다.
5. 오토론
자산론은 소유하고 있는 아파트 등의 주택이 있다면 가능한 대출이라면 오토론은 본인이 소유하고 있는 자동차가 있다면 무직자들도 대출을 받을 수 있습니다. 오토론은 차량을 구입할 때 받게 되는 차량 할부와는 전혀 다른 대출상품입니다.
- 오토론은 위에서 설명드린 자산론과는 다르게 대출회사에서 자동차에 직접 담보를 설정한 후 대출을 해줍니다.
- 오토론은 주로 제2금융권에서 취급을 하고 있습니다. 다만 연식이 오래된 차량이나, 사고가 많이 난 차량은 대출이 부결될 수 있습니다.
6. 신용카드 카드론 및 현금서비스
주택도 없고 자동차도 없다면 신용카드를 이용하여 대출을 받을 수 있습니다. 신용카드로 받을 수 있는 가장 대표적인 것이 바로 카드론이라 불리는 장기 타드 대출과 현금서비스라 불리는 단기 카드 대출입니다.
- 카드사 어플 등을 통해 대출한도 및 금리를 손쉽게 확인할 수 있고 대출받는 절차도 5분 이내에 처리가 가능할 정도로 매우 편리합니다.
- 그러나 신용평점에 매우 좋지 않은 영향을 미칩니다. 이미 이런 대출을 받아 보신 분은 신용평점이 매우 많이 하락하게 됩니다.
- 최근 카드론의 경우 몇천만 원 단위로 고액을 대출해주지만 대출 상황기간이 길어야 3년입니다. 대출 기간이 짧다는 것은 매월 갚아나가야 하는 원리금이 매우 부담이 된다는 의미입니다.
- 현금서비스는 바로 그 다음 달 상환해야 하므로 현금서비스를 한 번 받기 시작하면 일명 돌려막기의 늪에서 빠져나오기 힘든 상황이 될 수 있습니다. 특히, 현금서비스를 계속 반복적으로 받았다가 상환하는 행위는 신용점수가 하락합니다.
7. 신용카드 소지자 대출
1-6단계까지 모두 대출한도가 가득 차서 대출인 안된다면 카드 소지자 대출이 있습니다. 신용카드를 만든 지 6개월이 지나고 연체 없이 사용하고 있다면 대출이 가능합니다.
- 주로 제2금융권(캐피탈, 저축은해)이 취급합니다.
- 금리가 높습니다. 10%대
- 소득 및 직업 등은 따지지 않지만 신용점수는 어느 정도 돼야 합니다.
8. 제3금융권(대부업체)
제3금융권은 러시앤캐시, 산와머니와 같은 대부업 등록을 한 대부업체를 말합니다. 이정도까지 와야 된다면 부채로 감당이 안된 상태라 여겨집니다.
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